وام خرید خودرو بگیرید / جزییات شرایط دریافت و اقساط آن

چگونه وام خرید خودرو بگیریم؟برخی از بانک ها اقدام به ارائه خدمات وام خرید خودرو برای خرید خودرو به همراه تسهیلات کنند. وام و تسهیلات خرید خودرو توسط بانک های مختلفی در حال ارائه می باشند. البته برای دریافت وام خرید خودرو لازم است که افراد دارای شرایط خرید خودرو باشند و همچنین قادر به بازپرداخت مبلغ اقساط وام باشند. بنابراین، اگر شما نیز قصد خرید خودرو را دارید، ولی شرایط خرید برای شما فراهم نشده است، با ما همراه باشید تا با لیست بانک های ارائه دهنده وام خرید خودرو و شرایط دریافت این وام آشنا شوید.

تسهیلات خرید خودرو از خودروسازان ایرانی هم توسط بانک‌ها و هم توسط شرکت‌های لیزینگ و خودروساز ارائه میشود که تفاوت اندکی با هم دارند.شرکت‌های لیزینگ و خودروساز برای ضمانت سند خودروی شما را تا پایان اقساط وام در رهن شرکت فروشنده نگه میدارند. اما این شرایط در بانک‌ها وجود ندارد و بانک ها صرفا ضامن یا ضامنین که کارمند رسمی یا کسانی که مشتری تایید شده بانک هستند را قبول می کنند. 

یک نکته قابل توجه این است که بعد از گذر از مراحل احراز صلاحیت دریافت وام، حواله وام خودرو در وجه و نام گروه خودروساز صادر می‌شود نه شما. این به این معنی است که به‌هیچ‌وجه نقدی از طرف بانک به حساب متقاضی واریز نخواهد شد.

شرایط دریافت وام خودرو:

۱-مهم ترین و اصلی ترین شرط برای دریافت وام خودرو این است که فرد متقاضی تصمیم گرفته‌ باشد از یکی از شرکت‌های خودروسازی ایرانی ماشین بخرد، در غیر این صورت، یعنی برای خرید ماشین‌های خارجی، وام به فرد متقاضی تعلق نخواهد گرفت.

۲- برای ثبت‌نام این وام باید بیش از ۱۸ سال داشته باشید.

۳-متقاضی وام نباید در سیستم بانکی کل کشور سابقه چک برگشتی یا تسهیلات معوقه داشته باشد.

۴- علاوه بر این میزان حقوق دریافتی فرد، ضامن یا ضامنان باید نشان دهد که متقاضیان وام تحت هر شرایطی توان بازپرداخت اقساط تسهیلات را دارند.

امکان دریافت تسهیلات حداکثر به میزان ۱۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن معمولاً در ۳۶ ماه یا ۳ سال صورت می‌گیرد. مبلغ تسهیلات پرداختی متناسب با توان بازپرداخت مشتری تعیین می‌شود.

چه بانک‌هایی وام خرید خودرو می‌دهند؟

با توجه به آخرین اخبار منتشرشده، برای دریافت وام خرید خودرو در اکثر بانک‌ها باید بعد از ثبت درخواست، دو ضامن رسمی یا سند ملک نیز به بانک ارائه دهید. در اغلب موارد میزان سودی که این بانک‌ها برای وام ماشین در نظر گرفته‌اند، سالانه 24 درصد است و مدت بازپرداخت وام نیز حداکثر سه سال یا 36 ماه است.

به نظر می‌آید با توجه به قیمت خودرو در کشور ما و شرایط دریافت تسهیلات بانکی خرید خودرو، خرید اقساطی ماشین توجیه اقتصادی بیشتری داشته باشد.

در ادامه با شرایط تسهیلات خودرو در بانک‌های مختلف آشنا می‌شوید. این نکته را یه خاطر داشته باشید که اکثر این وام‌ها لزوما وام خرید خودرو نیستند و با عناوین مختلف به صورت وام نقدی ارائه می‌شوند. اما شما می‌توانید از آن‌ها برای خرید خودرو نیز استفاده کنید.

وام خرید خودرو بانک تجارت

بانک‌ تجارت اخیرا از طرح جدیدی به نام وام پیشرو بانک تجارت رونمایی کرده است که بر اساس آن افراد می‌توانند ۱۴۰ میلیون تومان وام فوری از این بانک دریافت کنند.دریافت وام پیشرو بانک‌ تجارت‌ مربوط به عده خاصی‌ نیست و هر فردی که در یکی از شعب بانک‌ تجارت حساب سپرده کوتاه‌ مدت داشته باشد می‌تواند متقاضی دریافت وام فوری باشد.

اما این تنها شرط دریافت این وام نیست. متقاضیان نباید قبلا این وام را از بان دریافت کرده باشند. همچنین نباید هیچ‌گونه بدهی و یا وام تسویه نشده‌ای به بانک داشته باشند. نداشتن سابقه چک برگشتی هم از دیگر شرایط دریافا این وام است.

وام پیشرو بانک‌ تجارت در حقیقت وام خرید خودرو است. اما برای خرید هر خودرویی نمی‌توان از این وام استفاده کرد. این وام برای خرید خودروهای داخلی استفاده می‌شود که سال تولید آنها ۱۴۰۱ یا ۱۴۰۲ باشد.

این وام را نمی‌توان به صورت نقدی دریافت کرد. بلکه بانک، چک ۱۴۰ میلیونی را در وجه نمایندگی خودروساز صادر می‌کند.

پس شرط دیگر استفاده از این وام این است که خودرو حتما داخلی‌ و صفر کیلومتر باشد و فرد آن را از نمایندگی رسمی‌ خودروسازان خریده باشد.

سود وام بانک‌ تجارت ۱۸ درصد‌ است و متقاضی‌ برای بازپرداخت این وام ۳۶ ماه (حداکثر ۳ سال) زمان دارد.

مبلغ قسط وام خرید خودرو ۵ میلیون و ۶۱ هزار تومان است و متقاض در پایان دوره باید به جای ۱۴۰ میلیون ۱۸۲ میلیون به بانک‌ پرداخت کند. به عبارتی سود این وام حدود ۴۲ میلیون تومان است.

دریافت این وام نیازمند سپرده ۲۰۰ میلیون تومانی است اما در رایط دریافت این وام بانکی اعلام نشده که نیاز به چند ماه سپرده‌گذاری در بانک است. اما هیچ مبلغی از این وام در بانک بلوکه نمی‌شود.دریافت این وام ۱۴۰ میلیون تومانی نیازمند داشتن دو ضامن رسمی است و سند خودرو نیز در رهن بانک نمی‌ماند.

وام خرید خودرو بانک سامان

سقف مبلغ وام خرید خودرو بانک سامان به‌تازگی به 100 میلیون تومان رسیده و یکی از پرداخت‌کنندگان وام صد میلیونی خرید خودرو محسوب می‌شود. مهلت بازپرداخت این وام 36 ماه بوده و سود آن 18 درصد است. این بانک برای ضمانت از متقاضی وام خرید اتومبیل، سند ملک می‌خواهد و 15% از مبلغ وام خرید خودرو تا زمان تسویه کامل مسدود باقی می‌ماند. حساب سپرده کوتاه‌مدت به همراه سه تا 6 ماه گردش حساب نیز از دیگر مدارکی است که بانک سامان از متقاضی وام می‌خواهد.

لازم به ذکر است که مبلغ تسهیلات نباید از 80 درصد قیمت خودرو بیشتر باشد.

وام خرید خودرو بانک شهر

تسهیلات بانکی خرید خودرو که بانک شهر برای متقاضیان وام اتومبیل در نظر گرفته، برای خودرو سواری، 60% ارزش خودرو تا سقف 15 میلیون تومان و برای جایگزین کردن خودروهای فرسوده از محل تولید، 80% ارزش خودرو تا حداکثر 20 میلیون تومان است.

وام خرید خودرو بانک ملت

سقف مبلغ وام خرید خودرو بانک ملت 100 میلیون تومان است و در مقایسه با بانک‌های دیگر، شرایط دشوارتری دارد. سود این وام خرید ماشین نیز 18 درصد است. برای دریافت سقف وام خودرو بانک ملت، باید سپرده خود را تا 12 ماه در بانک بخوابانید.

این وام در قالب طرح «شایان» این بانک ارائه می‌شود و حداکثر مدت بازپرداخت آن 36 ماه است. نکته جالب این وام، این است که برای دریافت مبلغ کمتر از 50 میلیون تومان، تنها به یک ضامن رسمی نیاز دارید. درصورتی‌که بخواهید سقف مبلغ وام ماشین بانک ملت را دریافت کنید و مدت بازپرداخت آن نیز حداکثر  حالت ممکن باشد، مبلغ قسط ماهانه شما به 2.937.500 تومان می‌رسد.

وام خرید خودرو بانک رفاه

دریافت وام خرید خودرو بانک رفاه از طریق شرکت در طرح کرامت این بانک امکان‌پذیر است. آن دسته از مستمری‌بگیران و بازنشستگان تأمین اجتماعی که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت می‌کنند می‌توانند با استفاده از طرح کرامت این بانک، وامی را تا سقف 100 میلیون تومان دریافت کرده و از آن به عنوان وام خرید خودرو استفاده کنند. سود این وام 18 درصد و بازپرداخت آن 48 ماهه است.

وام خرید خودرو بانک سپه

این بانک نیز تسهیلاتی را با عنوان وام خرید خودرو ارائه نمی‌دهد اما برای استفاده از وام‌های پرداختی این بانک در قالب وام خرید خودرو بانک سپه، می‌توانید از طرح‌های مختلف وام بانک سپه مثل طرح باران و نگین اعتماد استفاده کنید. حداکثر مبلغ وام در طرح باران 50 میلیون تومان و در طرح نگین اعتماد، 90 درصد مبلغ سپرده است.

برای دریافت وام در طرح باران باید سپرده خود را بین 2 تا 6 ماه بخوابانید و در طرح نگین اعتماد نیز باید یک سپرده کوتاه‌مدت عادی یا 6 ماهه داشته باشید که پس از دریافت وام مبلغی از آن تا پایان بازپرداخت تسهیلات مسدود می‌شود. حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات در هر دو طرح 36 ماه و سود وام‌ها نیز به ترتیب 18 و 17 درصد است.

وام خرید خودرو بانک صادرات

وام خرید خودرو بانک صادرات در قالب وام کارت اعتباری پرداخت می‌شود و سقف مبلغ آن 200 میلیون تومان است. حداکثر تعداد اقساط این وام نیز 60 ماهه است و در صورت استفاده از حداکثر سقف و اقساط، مبلغ هر قسط به حدود 5.100.000 تومان می‌رسد. سود این وام نیز 18 درصد است و از شرایط خاص دریافت آن می‌توان به روشن بودن وضعیت نظام‌وظیفه برای وام‌گیرندگان مرد زیر 50 سال سن و عدم امکان دریافت وام مشابه از سایر بانک‌ها اشاره کرد. این وام در قالب یک کارت اعتباری به شما ارائه می‌شود که با استفاده از آن می‌توانید از تمامی فروشگاه‌های دارای دستگاه پوز در کشور استفاده کنید.

وام خرید خودرو بانک ملی

تا سال گذشته وام خرید خودرو بانک ملی  تا سقف 15 میلیون تومان پرداخت می‌شد و در سال جاری پرداخت این وام متوقف شد. با این حال شما می‌توانید با استفاده از طرح کارگشای این بانک اقدام به دریافت وام نقدی تا سقف 50 میلیون تومان کنید. برای دریافت این وام، باید طلا و سکه نزد بانک به امانت بگذارید و بانک بر اساس ارزش کلی آن‌ها، سقف وام شما را تعیین می‌کند. حداکثر مدت پرداخت اقساط در این طرح 60 ماه و سود آن نیز 18 درصد است. در صورت انتخاب سقف تعداد اقساط، باید هر ماه حدود یک میلیون و دویست هزار تومان قسط پرداخت کنید.

وام خرید خودرو بانک پارسیان

وام خرید خودرو بانک پارسیان تا سال گذشته با سقف 30 میلیون تومان و با سود 18 درصد پرداخت می‌شد که در سال جاری پرداخت آن متوقف شده است. با این حال همانند بانک سپه، می‌توانید انواع وام نقدی را با استفاده از طرح‌های مختلف این بانک دریافت کنید. در طرح پژواک پارسیان، حداکثر مبلغ وام معادل 97 درصد مبلغ سپرده شما است  و می‌توانید تعداد اقساط آن را تا حداکثر 60 ماه تعیین کنید. در طرح نوید نیز می‌توانید با داشتن میانگین حساب مناسب یا دستگاه پوز، اقدام به دریافت وام نقدی کنید که سود آن بسته به تعداد اقساط و مدت‌زمان خواب سپرده متفاوت است.

وام خرید خودرو بانک رسالت

وامی با نام وام خرید خودرو بانک رسالت وجود ندارد. اما بانک رسالت نیز از جمله بانک‌هایی است که وام نقدی تا سقف 200 میلیون تومان پرداخت می‌کند. سود این وام 2 درصد است؛ اما برای دریافت آن باید حداقل مدت‌زمان خواب سپرده شما سه ماه باشد.

مدت‌زمان بازپرداخت اقساط این وام به مدت‌زمان خواب سپرده و نسبت وام به میزان سپرده بستگی دارد. به عنوان مثال، اگر بخواهید معادل 100 درصد مبلغ سپرده‌تان وام بگیرید، تعداد اقساط آن 12 ماه تعیین خواهد شد و در صورتی که نسبت مبلغ وام به سپرده به 20 درصد برسد، تعداد اقساط به 60 ماه می‌رسد. به ازای هر ماه خواب سپرده بیشتر هم می‌توانید 2 قسط به مدت بازپرداخت وام‌تان اضافه کنید.

در جدول زیر سقف وام خودرو و وام نقدی بانک‌های مختلف، مدت‌زمان بازپرداخت اقساط و سود آن‌ها با یکدیگر مقایسه شده است:

مدارک موردنیاز برای دریافت وام خرید خودرو چیست؟

همان‌طور که در این مقاله اشاره کردیم، سقف مبلغ وام خرید خودرو با توجه به نوع بانک ارائه‌دهنده متفاوت است؛ اما در اکثر بانک‌ها مدارک دریافت وام خودرو شامل این‌هاست:

مدارک موردنیاز برای وام خودرو از این قرار است:

۱.    اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه (همچنین صفحه اول شناسنامه ضامن یا ضامنان)

۲.    اصل و کپی کارت ملی متقاضی به همراه اصل و کپی کارت ملی ضامن یا ضامنان

۳.    گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی متقاضی (در این مورد ذکر میزان حقوق نیز اهمیت دارد)

۴.    معرفی ضامنی که مورد قبول بانک باشد (به همراه مدارک شناسایی و فیش حقوقی)

۵.    اصل و کپی فیش حقوقی ضامن یا ضامنان

۶.    یک قطعه عکس از متقاضی

۷.    پیش‌فاکتور خرید خودرو از یکی از نمایندگی‌های مجاز داخل کشور

۸.    سه عدد تمبر مالیاتی (از خود بانک دریافت کنید)

۹.    اصل و کپی اسناد مالکیت، کارت و بیمه‌نامه خودرو با امضای نمایندگی فروش خودرو

نکته قابل توجه این است که مدارک مورد نیاز در بانک‌های مختلف ممکن است کمی با هم متفاوت باشند لذا بهتر است قبل از مراجعه به بانک سایت بانک وام دهنده را چک کنید.

آیا وام خرید خودرو شامل فروش اقساطی خودرو با وام بانکی می‌شود؟

اگر به دنبال وام خرید خودرو هستید احتمالاً به سایت‌های رسمی بانک‌های خصوصی یا دولتی سر زده و عبارت فروش اقساطی خودرو با وام بانکی را جست‌وجو کرده‌اید. باید بگوییم این دسته، در حقیقت وام خرید خودرو نیست و بیشتر مربوط به کالاهای مصرفی، ماشین‌آلات و تجهیزات مربوط به صنعت و معدن می‌شود. به زبان ساده در این حالت بانک کالا را خریداری می‌کند و به‌صورت اقساطی آن را به شما می‌فروشد.

مهم‌ترین نکات برای دریافت وام خرید خودرو چیست؟

دو نکته مهم وجود دارد که در زمان دریافت وام برای خرید ماشین باید به آن توجه داشته باشید. مورد اول این است که مبلغ وام به حساب گروه خودروساز حواله می‌شود. مورد دوم این است که سند خودرو مانند شرکت‌های لیزینگ در رهن بانک قرار نمی‌گیرد؛ اما بانک‌ها در امور مربوط به ضمانت نسبت به شرکت‌های لیزینگ کمی سخت‌گیرتر هستند و باید صلاحیت متقاضی وام برای خرید ماشین برای آن‌ها محرز شود.

بهترین وام خرید خودرو چیست؟

بهترین وام خرید خودرو برای شما وامی است که با شرایط شما همخوانی داشته باشد. ممکن است شما کاسب باشید و بتوانید با بالا بردن میانگین حساب خود، مبلغی بیشتر از وام صد میلیونی خرید خودرو را از برخی بانک‌ها دریافت کنید. گاهی اوقات هم شما برخی از شرایط دریافت وام خودرو مثل ضامن معتبر را ندارید و در این حالت می‌توانید از شرکت‌های لیزینگ خودرو اقدام به خرید خودرو کنید. برخلاف دریافت وام بانکی، در این روش معمولاً سود اقساط بیشتر است. در ادامه با سایر روش‌های دریافت وام خرید اتومبیل آشنا می‌شوید:

وام خودرو بدون ضامن

وام خودرو بدون ضامن همان وام بدون ضامن است که بانک مرکزی، بانک‌های مختلف را ملزم به پرداخت آن‌ها کرده است. برای دریافت وام بدون ضامن یا همان وام صد میلیونی خرید خودرو، باید در بانک موردنظرتان حساب قرض‌الحسنه باز کنید. همچنین باید کارمند یا بازنشسته دولت باشید. داشتن رتبه اعتباری مناسب نیز برای دریافت این وام ضروری است.

اکثر بانک‌ها این وام را با سود 18 درصدی ارائه می‌کنند و حداکثر مدت بازپرداخت وام بدون ضامن نیز 48 ماهه است. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران این وام را با سود 4 درصد ارائه می‌کند که برای دریافت وام صد میلیونی از این بانک باید خواب حساب سه‌ماهه داشته باشید و رتبه اعتباری‌تان در بانک مرکزی A، B یا C باشد.